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中小企业融资真的很难吗,秘诀都在这里!



  • 赵杰是一家文化公司的总经理,这几年一直想扩大公司规模。“没想到贷款这么难!”赵杰说,银行首先说要房产抵押,但公司没有可抵押的东西。折腾了几个月,最终也没办成事。

    融资问题是中小企业永恒的话题。尽管国家政策一再强调放宽对中小企业的贷款条件,但在银行的眼中,中小企业无异于“鸡肋”,申请贷款依然很难。

    银行怕风险,不敢贷

    “我以前贷款给一家制造企业,生产电缆的,因为他们陷入贷款担保链里被银行追贷,企业一下子就垮了,至今还有100多万贷款没有收回来,到现在我的工资每个月还被扣一部分。”一家商业银行中小企业贷款部门主管的真实经历。一朝被蛇咬,十年怕井绳。虽然有的民营企业也不错,但银行都是宁愿保守点,也不愿意冒险。
    中小企业自身存在的问题

    1、中小企业资本金严重不足,资产负债率很高。一旦资金链条断裂或脆弱,企业的生产经营活动会受到沉重打击。

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    2、财务制度不健全。中小企业在财务管理上普遍存在着下列问题:缺乏严密的资金使用计划,资本周转效率较低;在存货管理和债权债务等方面缺乏必要的内部控制,随意性较强;缺乏健全的财务管理体系及制度,重视利润而忽视现金流量的管理,消费过高而导致积累不够。这些问题导致了财务管理的乏力,进而加剧了企业融资的困难。

    如何解决中小企业融资难的问题,正是融资性担保机构的职责所在。下面从天乙融资担保公司日常工作中简单地谈一些体会。

    首先要了解和掌握中小微企业的经营特点。融资性担保公司服务的对象是中小微企业,工作目标也是为中小微企业提供融资担保服务,所以要为中小微企业进行较为深入的了解。

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    中小微企业一个是规模小,经营非常灵活,对市场经济的反应非常快。第二小而专,小而精,中小企业因为人才物规模相对有限,以求对在市场竞争中站稳脚跟,寻求更大的发展。第三个小批量、多元化的特点。第四个特点就是以开发新产品为起点,中小企业是成长最快的创新力量。

    从融资角度来说中小企业存在着资产规模小、信息透明度低,经营风险大、承接外部冲击的能力弱。所以它的融资特点为短、小、频、急,以流动性的贷款要求作为主要需求。

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    其次重点说一下融资性担保公司为中小微企业服务需要解决两个问题。 一个是控制风险的问题,为中小微企业解决融资难存在较高的风险,这要求我们担保公司为小微企业服务时,必须建立一套符合中小企业经营特点和融资特点的控制风险的方法。所以必须从以抵押为主的控制风险的手段,转为研究企业经营层面为主的多种方式组合的风险控制手段。只有这样才能更好为中小企业服务。

    我们融资性担保企业要为中小企业服务好,第一个要解决的问题就是控制风险的问题,你控制不了风险,服务业都倒了,还怎么服务呢?

    第二个要解决的就是一个创新的问题。现在因为中小企业的量大、面广,在经济技术快速发展的今天,在激烈的市场竞争条件下,特别是快速发展,不断产生新的产业和金融模式,它适应市场经济的能力特别强。在新的形势下,会产生很多的经营模式,就需要作为担保公司要与时俱进,你能够迅速地掌握这些中小企业新的经营特点,新的产业盈利模式、产业模式,这点也是非常重要。

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    最后,由于高风险、低回报的行业特征,融资担保公司要做强做大还面临着很多的困难和挑战。最重要的是,融资性担保机构需要迅速提高它的资金实力和信用背书。以天乙融资担保为例,陕西金融控股集团入股天乙融资担保,我公司成为国资背景的融资性担保机构,公司业绩随之大幅度提升。

    同时,银行和担保公司,共同为中小微企业服务的过程中,有着很大的互补作用。天乙融资担保全力与合作银行加强联系,加强调查融资项目,积极推动银企对接,将公司建设成省内知名专业融资性担保公司。


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